Блог Татьяны Соломатиной
Как организовать отдых — от А до Я
Лого otdoxnite.ru

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.

Сразу скажу, что не являюсь банковским экспертом, но задалась тем же вопросом и проанализировав рынок предложений, пришла к определенным выводам, ими и хочу поделиться с вами.

В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.

Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.

Банкомат

Для чего нужны карты путешественнику?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Какие потери при использовании карты за границей?

Комиссия за конвертацию валюты

Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.

Конвертация (обмен) валюты

Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.

Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.

Комиссия за снятие наличных

Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.

Что может уменьшить потери?

Кэшбек

При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.

Проценты на остаток денежных средств

Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.

Выгодные карты для путешествий

Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.

Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.

Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.

В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.

Банковские карты

Кукуруза MasterCardWolrd

Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.

Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.

Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.

  1. Получить именную чиповую карту, она безопаснее
  2. Подключить сервис «Процент на остаток», тогда карта привяжется к счету в банке и не будет комиссии за снятие наличных в банкоматах (до 30 000 рублей в месяц)

Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.

  • Конвертация – по курсу ЦБ
  • Снятие наличных – 0% (если подключена опция «Процент на остаток) до 30 000 рублей (свыше 1%)
  • Кэшбек – баллами 3-5% ? (писала выше)
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • СМС – бесплатно

Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.

Тинькофф Black дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 0% (если снимать более 3000 рублей)
  • Кэшбек – 1%
  • Годовое обслуживание – бесплатно, если на счете депозит 30 000 рублей, в остальных случаях 99 рублей в месяц
  • СМС – 39 рублей в месяц

Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2%-1%=1% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.

Тинькофф Платинум кредитная

  • Беспроцентный лимит – 55 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 2.9% + 290 рублей
  • Кэшбек – 1% (до 30% по партнерским программам) баллами, 1 балл – 1 рубль
  • Годовое обслуживание – 590 рублей
  • СМС – 59 рублей в месяц

Вывод: Наличные снимать невыгодно. Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.

А как же Сбербанк?

Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.

Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.

Сбербанк дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 1%
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей (первый год), 450 рублей (в последующие годы)
  • СМС – 60 рублей в месяц

Вывод: 2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%-0.5%=2.5% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.

Сбербанк кредитная

  • Беспроцентный лимит – 50 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 4% (но не менее 390 рублей)
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей
  • СМС – бесплатно

Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.

Какие карты использую сама

Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.

  1. Тинькофф Black Visa дебетовая – моя основная карта. На ней лежат все средства.
  2. Кукуруза MasterCardWolrd – расходная карта, на балансе всегда минимум, необходимый на один день.
  3. Тинькофф Платинум MasterCard кредитная – использую при бронировании отелей и аренде авто. Она же, подстраховывает основную карту.
  4. Сбербанк MasterCard кредитная – беру с собой только потому, что Центральный банк России. Совсем не использую, страховка на случай блокировки Тинькофф.

Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.

Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.

Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать здесь. Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.

Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.

Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.

О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть здесь.

А какие банковские карты используете в путешествии вы? Напишите в комментариях, очень интересно об этом узнать. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, у меня еще много интересного материала.

Сейчас ненадолго прощаюсь.

Татьяна Соломатина

Комментариев к статье: 6
  1. 3 июля 2017 в 13:17 Вера

    Проценты за обналичивание, особенно у Сбербанка, могут неприятно удивить даже в поездках по России. Совсем этого не ожидаешь после бесплатного снятия в своем регионе.

    Ответить
    1. 3 июля 2017 в 13:26 Татьяна Соломатина

      По России картой расплачиваюсь везде, наличные в другом регионе никогда не снимаю. Благо карточная система у нас развита хорошо.

      Ответить
  2. 26 июля 2017 в 18:56 Тамара

    В Азию беру на всякий случай Визу, в Европу Мастеркард. Но это на всякий случай. Предпочитаю наличные. Мне с ними комфортнее, контролировать проще расходы. Не хочу неожиданных сюрпризов при обналичивании.

    Сестра советует завести Кукурузу, но я ещё не решилась.

    Ответить
    1. 26 июля 2017 в 19:03 Татьяна Соломатина

      Сколько людей, столько предпочтений, Тамара. Мне почему-то, комфортнее ходить и проще контролировать расходы, именно с картой. А в Азии, к сожалению, расплатиться ей можно не во всех местах, поэтому приходится везти и наличные тоже. Конечно нужно поступать так, как удобнее. Но и про безопасность тоже не стоит забывать.

      Ответить
  3. 4 августа 2017 в 20:09 Михаил

    По карте сбербанка могу сказать что по приезду практически невозможно проверить за что, где и сколько с тебя сняли. Списания с опозданием, в выписке одни даты и то с опозданием, суммы не сходяться. :sunglasses:

    Ответить
    1. 4 августа 2017 в 20:11 Татьяна Соломатина

      Согласна, Михаил. Если рассматривать с точки зрения отчетности, то у сбера всегда заморочки.

      Ответить
Оставить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses: